Le rachat crédit s'adresse en général aux personnes qui suite à une baisse de leurs revenus se retrouvent dans une situation financière délicate, ou bien aux ménages surendettés ou endettés plus modérément mais qui souhaitent opérer un rééchelonnement de leurs dettes pour mieux mener à bien un projet.

En résumé le rachat de crédits s'adresse à tous types de personnes qui se retrouvent financièrement asphyxiés par des mensualités de remboursement trop importantes par rapport à leurs revenus.

Le rachat de crédit n'est pas exclusivement dédiées aux personnes surendettées, il peut également être utilisé sous forme d'épargne. En effet la réduction des mensualités obtenue après le rachat de crédit vous permettra de poursuivre un effort d'épargne plus conséquent.

Le choix étant pléthorique il peut s'avérer extrêmement complexe de choisir le bon organisme de rachat de crédit, du moins celui qui répondra de façon la plus pertinent à votre situation financière avec pour objectif principal : Vous sortir du surendettement

heureusement, grâce à Internet, vous pourrez utiliser un comparateur afin de faire votre propre simulation de rachat de crédit en ligne. Attention bien sur à ce niveau que ceux ci contractuellement ne vous engagent strictement à rien.

Attention cependant : les résultats que vous obtiendrez avec ces comparateurs pourraient différer de ceux qui vous seront proposés lorsque vous présenterez réellement votre demande à votre organisme de rachat de crédit. (en fonction de la qualité de votre dossier on pourrait tout à fait vous proposez  un meilleur taux ainsi que de meilleures conditions).

Grâce au rachat de crédit, vos mensualités seront moins importantes, mais en contrepartie  la durée de remboursement s'allongera. Cela aura donc pour conséquence le paiement d'intérêt plus important. De plus, si votre demande est acceptée, vous pourrez tout à fait envisager un nouveau projet consommation qui serait intégrer à votre rachat de crédit.

Le rachat de crédits fonctionnaires est une prestation destinée aux agents du service public en situation d'endettement. L'objectif est de donner une permettre aux personnes qui croulent sous les dettes de rééchelonner leurs mensualités.

En raison de la sécurité d’emploi dont ils bénéficient, les fonctionnaires, ainsi que les salariés assimilés fonctionnaires  bénéficient d’un à-priori favorable de la part des banques et autres établissements de crédit pour leurs rachat de crédit.

Pour les fonctionnaires et assimilés généralement les conditions des rachats de crédits sont plus souples en raison des bons résultats enregistrés avec cette catégorie socio professionnelle.

Le rachat de crédit pour les fonctionnaires permet donc à ces derniers d'avoir une meilleure maitrise de leurs budgets, de pouvoir épargner et envisager des projets d'avenir.

Vous êtes fonctionnaire, vous êtes en situation de surendettement et vous souhaitez réduire vos mensualités. Le rachat crédit fonctionnaire vous permettra de regrouper tous vos crédits en un seul.

Le rachat de crédit, aussi appelé restructuration, consolidation ou regroupement de crédits, est une solution financière qui tente de répondre à une situation d'endettement excessif. L'objectif du rachat de crédits est de diminuer le montant global des remboursements mensuels. Le rachat de crédit peut permettre de réduire les mensualités, mais en augmentant la durée de remboursement.

Cette solution consiste à substituer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit, à un taux si possible moins élevé, mais amortissable sur une durée plus importante en adéquation avec les revenus de l'emprunteur. Les particuliers peuvent ainsi tenter de trouver une solution viable à leur surendettement.

Il existe quatre types de rachat de crédit:

1. le rachat locataire qui regroupe plusieurs crédits à la consommation,
2. le rachat immobilier qui regroupe crédits immobilier et crédits à la consommation,
3. le rachat de crédit professionnel.
4. le rachat de crédit par achat/vente à réméré

Un rachat de crédit accompagné d'une baisse de mensualités repousse la charge des remboursements dans le temps. Au final, l'emprunteur échange des dettes à court terme contre une plus grosse dette à long terme.

Depuis 2006 les propriétaires en situation de surendettement peuvent prétendre à un rachat de crédits hypothécaires.

La démarche est relativement simple et se passe grâce à l’hypothèque devant notaire de son bien immobilier, de telle sorte que si nous nous trouvons dans l'incapacité de rembourser notre dette, le prêteur pourra tout simplement vendre le bien hypothéqué pour récupérer son argent.

Les hypothèques permettent de rassurer les banques et autres organismes prêteurs, qui ainsi se retrouve avec une garantie supplémentaire. En conséquence Il sera plus aisé de renégocier des prêts immobiliers à un taux d’intérêt moindre si on met son bien en hypothèque.

Le crédit hypothécaire est un prêt d’argent assorti d’une hypothèque, on parle de rachat de crédit hypothécaire lorsque le rachat de crédit immobilier est garanti par une hypothèque

• Augmentation du coût total du crédit
• Allongement de la durée de remboursement
• Souscription d'une assurance plus couteuse.

Pour parvenir à diminuer les mensualités (objectif prioritaire du rachat de crédit), il faut  rallonger la durée de crédit. Cette technique vous contraint donc à supporter un engagement plus long. En résumé, cela revient à échanger une dette, contre une dette plus importante, mais à plus long terme.

De nombreuses personnes ont contracté des crédits il y a cinq à dix ans, ou plus, à une époque où les taux d'intérêts étaient de 6 à 8 % ou parfois plus. Mais, depuis maintenant deux ou trois ans, les taux d'intérêt ont considérablement baissé. Cette configuration est donc tout à fait favorable au rachat de crédit. De plus, des événements comme un mariage, une naissance, ou un accident de la vie, la perte d'un travail, une maladie ou un divorce… peuvent modifier la situation financière du foyer.

Il peut alors s'avérer nécessaire d'envisager un rachat de crédit pour récupérer un peu de pouvoir d'achat, éviter le surendettement ou se donner un peu de latitude financière pour s'engager dans un nouveau projet. Le site credit.fr offre des informations très utiles sur ce sujet, mais précisons que le principe de cette opération financière consiste à souscrire un nouveau crédit qui permettra de rembourser tous les crédits en cours du foyer.

Ce nouveau crédit devra être souscrit, de préférence, à un taux moins élevé. Sa durée pourra éventuellement être plus longue, mais surtout les échéances seront moins élevées, soit pour rééquilibrer un budget, soit pour permettre le financement d'un nouveau projet.

Par l'intermédiaire des sites spécialisés, on pourra s'adresser à des banques, comme le Crédit du Nord ou des organismes spécialisés dans le crédit, pour faire une demande de rachat de crédit immobilier, mais aussi de crédits personnels et crédits renouvelables.

Enfin, les propriétaires d'un bien immobilier auront plus de facilité à effectuer cette démarche, car ils pourront bénéficier d'un prêt hypothécaire qui permettra à l'organisme de crédit d'avoir une garantie pour sécuriser le prêt.

Le rachat de crédits présente de nombreux avantages. Avant toute chose il convient de déterminer clairement votre objectif, en fonction de votre situation et de vos projets :

Un rachat de crédit peut servir à diminuer le coût global de son crédit, quitte parfois à rembourser plus tous les mois. A contrario on peut envisager le rachat de crédits dans l'optique d'apporter plus d'oxygène dans la gestion financière quotidienne, notamment en cas de mensualités trop élevées (on parlera alors de restructuration de prêts ou de regroupement de crédits).

Le rachat ou le regroupement de crédit permet donc plusieurs choses

• Rééquilibrer son budget
• Augmenter son pouvoir d'achat / Accroitre son effort d'épargne
• Baisser son taux d'endettement
• Améliorer son profil auprès des banques
• Éviter le surendettement

Un rachat de crédits doit en conséquence vous permettre de retrouver un gestion plus sereine de vos finances sans pour autant accroître votre endettement sur des durées excessives.

Le rachat de crédit sans garantie est appelé aussi rachat de crédit sans hypothèque.

Il s'agit d'un rachat de credit pour lequel l'organisme préteur ne prendra aucune garantie (hypothèque, caution, cession de salaire). Le rachat de crédit est alors  octroyé sur la seule base de l'étude de solvabilité de l'emprunteur.

Les critères d'analyse du dossier seront plus stricts que dans les cas où la l'organisme prendra une hypothèque.

Le montant du crédit sans garantie dont vous pourrez bénéficier sera en théorie compris entre 25 000 et 150 000 €. Mais après étude de plusieurs dossier nous constatons que très peu d'organisme vous prêterons des montants supérieur à 50 000 € sans garantie.

Avantages du rachat de crédits sans garantie : Procédure simple et rapide à mettre en place / frais réduits car pas d' hypothèque / Un bien immobilier qui demeure libre d’hypothèque si vous êtes propriétaire.
 
Inconvénientsdu rachat de crédits sans garantie : Montants prêtés moins élevés qu' avec une garantie / Impossibilité de reprendre un crédit immobilier.

M. et Mme Durant ont,

- Un crédit immobilier de 1 000 € / mois avec un capital restant dû de 30 000 €,
- Plusieurs crédits à la consommation d'un montant total de 500 € /mois. avec un capital dû de 10 000 €.

Le montant mensuel des remboursements de prêt s'élève ainsi à 1 500 € / mois. Suite à une baisse de revenus l'année dernière, la famille Durand ne dispose aujourd'hui plus que de 3 500 € par mois, cette situation nouvelle a fait grimper leur taux d'endettement à 42%.

Le rachat crédits représente une solution efficace et rapide pour aider les Durand à rééquilibrer leur budget et augmenter ainsi leur reste à vivre, soit le montant des revenus disponibles pour chacun d'eux, une fois les charges retirées.

Cette exemple se base sur le rachat de crédits en immobilier et regroupement de prêt à la consommation (pour propriétaire uniquement) :

- Le rachat de crédits est composé d’un pret de refinancement en immobilier soumis aux lois et articles L.312-1 et du Code de la Consommation ainsi que d’un contrat de credit non soumis aux articles L.311-1 et suivants et L.312-1 et suivants du Code de la Consommation sur une durée prévisionnelle de 25 ans ou 300 mois.