Rachat de crédit

Rachat de crédit : le rachat de crédit en ligne

De nombreuses personnes ont contracté des crédits il y a cinq à dix ans, ou plus, à une époque où les taux d'intérêts étaient de 6 à 8 % ou parfois plus. Mais, depuis maintenant deux ou trois ans, les taux d'intérêt ont considérablement baissé. Cette configuration est donc tout à fait favorable au rachat de crédit. De plus, des événements comme un mariage, une naissance, ou un accident de la vie, la perte d'un travail, une maladie ou un divorce… peuvent modifier la situation financière du foyer.

Il peut alors s'avérer nécessaire d'envisager un rachat de crédit pour récupérer un peu de pouvoir d'achat, éviter le surendettement ou se donner un peu de latitude financière pour s'engager dans un nouveau projet. Le site credit.fr offre des informations très utiles sur ce sujet, mais précisons que le principe de cette opération financière consiste à souscrire un nouveau crédit qui permettra de rembourser tous les crédits en cours du foyer.

Ce nouveau crédit devra être souscrit, de préférence, à un taux moins élevé. Sa durée pourra éventuellement être plus longue, mais surtout les échéances seront moins élevées, soit pour rééquilibrer un budget, soit pour permettre le financement d'un nouveau projet.

Par l'intermédiaire des sites spécialisés, on pourra s'adresser à des banques, comme le Crédit du Nord ou des organismes spécialisés dans le crédit, pour faire une demande de rachat de crédit immobilier, mais aussi de crédits personnels et crédits renouvelables.

Enfin, les propriétaires d'un bien immobilier auront plus de facilité à effectuer cette démarche, car ils pourront bénéficier d'un prêt hypothécaire qui permettra à l'organisme de crédit d'avoir une garantie pour sécuriser le prêt.

Avantages du rachat de crédit

Le rachat de crédits présente de nombreux avantages. Avant toute chose il convient de déterminer clairement votre objectif, en fonction de votre situation et de vos projets :

Un rachat de crédit peut servir à diminuer le coût global de son crédit, quitte parfois à rembourser plus tous les mois. A contrario on peut envisager le rachat de crédits dans l'optique d'apporter plus d'oxygène dans la gestion financière quotidienne, notamment en cas de mensualités trop élevées (on parlera alors de restructuration de prêts ou de regroupement de crédits).

Le rachat ou le regroupement de crédit permet donc plusieurs choses

• Rééquilibrer son budget
• Augmenter son pouvoir d'achat / Accroitre son effort d'épargne
• Baisser son taux d'endettement
• Améliorer son profil auprès des banques
• Éviter le surendettement

Un rachat de crédits doit en conséquence vous permettre de retrouver un gestion plus sereine de vos finances sans pour autant accroître votre endettement sur des durées excessives.

Rachat de crédits sans garantie

Le rachat de crédit sans garantie est appelé aussi rachat de crédit sans hypothèque.

Il s'agit d'un rachat de credit pour lequel l'organisme préteur ne prendra aucune garantie (hypothèque, caution, cession de salaire). Le rachat de crédit est alors  octroyé sur la seule base de l'étude de solvabilité de l'emprunteur.

Les critères d'analyse du dossier seront plus stricts que dans les cas où la l'organisme prendra une hypothèque.

Le montant du crédit sans garantie dont vous pourrez bénéficier sera en théorie compris entre 25 000 et 150 000 €. Mais après étude de plusieurs dossier nous constatons que très peu d'organisme vous prêterons des montants supérieur à 50 000 € sans garantie.

Avantages du rachat de crédits sans garantie : Procédure simple et rapide à mettre en place / frais réduits car pas d' hypothèque / Un bien immobilier qui demeure libre d’hypothèque si vous êtes propriétaire.
 
Inconvénientsdu rachat de crédits sans garantie : Montants prêtés moins élevés qu' avec une garantie / Impossibilité de reprendre un crédit immobilier.

Simulation de rachat de crédit

M. et Mme Durant ont,

- Un crédit immobilier de 1 000 € / mois avec un capital restant dû de 30 000 €,
- Plusieurs crédits à la consommation d'un montant total de 500 € /mois. avec un capital dû de 10 000 €.

Le montant mensuel des remboursements de prêt s'élève ainsi à 1 500 € / mois. Suite à une baisse de revenus l'année dernière, la famille Durand ne dispose aujourd'hui plus que de 3 500 € par mois, cette situation nouvelle a fait grimper leur taux d'endettement à 42%.

Le rachat crédits représente une solution efficace et rapide pour aider les Durand à rééquilibrer leur budget et augmenter ainsi leur reste à vivre, soit le montant des revenus disponibles pour chacun d'eux, une fois les charges retirées.

Cette exemple se base sur le rachat de crédits en immobilier et regroupement de prêt à la consommation (pour propriétaire uniquement) :

- Le rachat de crédits est composé d’un pret de refinancement en immobilier soumis aux lois et articles L.312-1 et du Code de la Consommation ainsi que d’un contrat de credit non soumis aux articles L.311-1 et suivants et L.312-1 et suivants du Code de la Consommation sur une durée prévisionnelle de 25 ans ou 300 mois.